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住宅ローン金利は今後どうなる？2026年の見通しと考え方を解説
「住宅ローン金利はこれから上がるの？」
「今のうちに家を買った方がいい？」
「変動金利のままで大丈夫？」
最近、このようなご相談が非常に増えています。
実際、日本では長く続いた超低金利時代から、少しずつ“金利のある時代”へ変化し始めています。
この記事では、2026年時点での住宅ローン金利の動きと、今後どう考えるべきかをわかりやすく解説します。
住宅ローン金利はなぜ上がるのか？
住宅ローン金利は、主に
・日銀の政策金利
・長期金利
・物価上昇（インフレ）
などの影響を受けます。
近年は、
・物価上昇
・賃上げ
・金融政策の正常化
などにより、日本でも金利上昇の動きが出始めています。
実際に、日銀の追加利上げ観測を受けて、変動金利の引き上げを発表する金融機関も増えています。
今後は「緩やかな上昇」が予想される
現時点では、
👉 “急激な金利上昇”
というより、
👉 “徐々に上がる可能性”
が高いと見られています。
OECDは、日銀の政策金利が2027年までに2％程度へ引き上げられる可能性を示しています。
また、2026年以降も変動・固定ともに上昇傾向が続く可能性があるとの見方も出ています。
変動金利はどうなる？
変動金利は、日銀の政策金利の影響を受けやすい特徴があります。
現在はまだ低水準ですが、
・日銀の追加利上げ
・短期プライムレート上昇
などにより、今後は少しずつ上昇する可能性があります。
固定金利はどうなる？
固定金利は、
・長期金利
・国債利回り
・世界情勢
などの影響を受けます。
そのため、変動金利より先に動くケースもあります。
特に、
・インフレ
・海外金利上昇
・中東情勢
などによって、固定金利はすでに上昇傾向にあります。
じゃあ今は買うべき？
ここで大切なのは、
👉 “金利だけで判断しないこと”
です。
たしかに金利が上がると返済額は増えます。
しかし一方で、
・住宅価格上昇
・家賃上昇
・建築費高騰
なども続いています。
つまり、
👉 「待てば得する」とは限らない
という状況です。
実際に重要なのは「返済計画」
住宅購入で最も重要なのは、
👉 “無理なく返せるか”
です。
例えば、
・教育費
・車
・老後資金
なども考慮したうえで、余裕を持った返済計画を立てることが重要です。
変動？固定？どちらがいい？
これは一概には言えません。
● 変動金利向き
・毎月返済を抑えたい
・繰上返済予定がある
・短〜中期で返済予定
● 固定金利向き
・返済額を安定させたい
・借入額が大きい
・長期間安心したい
👉 大切なのは「自分たちに合うか」です。
金利が気になる方へ
最近は、
「もっと早く買えばよかった」
という声も増えています。
もちろん焦る必要はありませんが、
👉 “まず現状を知る”
ことが重要です。
👉 住宅ローンと資金計画を無料相談してみませんか？
住宅ローン相談はグッティへ
株式会社グッティでは、
・住宅ローン相談
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を行っております。
平塚・大磯・伊勢原エリアはもちろん、
神奈川県全域でご相談に対応しております。
「今後の金利が不安」
「変動と固定で迷っている」
という方は、お気軽にご相談ください。
