「年収はあるのに住宅ローンが通らなかった」
「他の人は通ったのに、なぜ自分は落ちたの？」
住宅購入を検討している方の中には、このような不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。
住宅ローン審査では年収だけでなく、さまざまな項目がチェックされています。
この記事では、住宅ローン審査で見られるポイントと、審査に落ちやすいケースについてわかりやすく解説します。
住宅ローン審査は何を見ているの？
金融機関は、
「この人が最後まで返済できるか」
を確認しています。
主な審査項目は次の通りです。
・年収
・勤務先
・勤続年数
・現在の借入状況
・信用情報
・健康状態
年収だけで判断されるわけではありません。
① 他の借入が多い
住宅ローン審査で最も多いのが、
👉 他の借入の影響
です。
例えば、
・自動車ローン
・カードローン
・リボ払い
・スマホ端末の分割払い
なども審査対象になります。
金融機関は住宅ローンだけでなく、
「全体の返済負担」
を見ています。
② クレジットカードの支払い遅延
意外と多いのがこれです。
過去に、
・クレジットカード支払い遅れ
・携帯料金滞納
・ローン延滞
がある場合、
信用情報に記録されていることがあります。
金融機関は信用情報機関を確認するため、延滞履歴があると審査に影響することがあります。
③ 勤続年数が短い
転職直後の場合、
審査が厳しくなることがあります。
一般的には、
・勤続1年以上
が一つの目安になるケースが多いです。
ただし最近では、職種や年収によって柔軟に対応する金融機関も増えています。
④ 自営業・個人事業主
会社員と比較すると、
自営業や個人事業主は審査が慎重になる傾向があります。
特に、
・確定申告内容
・所得額
・事業実績
が重要になります。
一般的には2〜3年分の申告内容を確認されることが多いです。
⑤ 借入希望額が大きすぎる
最近増えているのが、
👉 「借りられる額」で考えてしまうケース
です。
金融機関によっては借入可能でも、
返済負担率が高い場合は希望額まで借りられないことがあります。
⑥ 健康状態
住宅ローンでは、
団体信用生命保険（団信）
への加入が必要になることが一般的です。
そのため、
・持病
・治療中の病気
などがある場合は、保険加入条件を確認する必要があります。
ただし最近では、
・ワイド団信
・引受条件緩和型
などの商品もあります。
実は審査に通る人も多い
住宅ローン相談を受けていると、
「自分は無理だと思っていた」
という方が通るケースもあります。
金融機関によって審査基準は異なるため、
1行だけで判断するのは早い場合があります。
住宅ローン審査前にやるべきこと
クレジットやローンを整理する
不要なカードローンやリボ払いがある場合は、事前に整理しておくと有利です。
事前審査を受ける
物件探しと並行して事前審査を行うことで、
・予算が明確になる
・購入判断がしやすくなる
メリットがあります。
プロに相談する
金融機関によって得意分野が異なるため、
・会社員
・自営業
・転職直後
など状況に応じた選択が重要です。
住宅ローンは事前準備が大切
住宅ローン審査は、
「年収が高いから通る」
「年収が低いから落ちる」
という単純なものではありません。
事前準備や金融機関選びによって結果が変わることもあります。
住宅購入を検討している方は、早めに相談することをおすすめします。
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